Los cuidadores familiares a menudo descubren demasiado tarde que el amor y la responsabilidad no crean automáticamente autoridad legal. Un médico, un banco, una compañía de seguros o una institución de atención médica pueden ser incapaces de aceptar instrucciones o divulgar información simplemente porque la persona en cuestión es cónyuge, hijo mayor o cuidador principal.
Los documentos de planificación pueden ayudar a un adulto a expresar sus deseos y a elegir a personas de confianza para actuar en caso de que sea necesario recibir ayuda. Los nombres y los requisitos varían según el estado, por lo que las familias deberían utilizar este resumen para iniciar una conversación con profesionales legales, médicos y financieros cualificados.
Testamento y última voluntad
Un testamento explica cómo una persona desea que la propiedad se distribuya tras su muerte y puede nombrar un administrador para administrar la herencia. También puede contener disposiciones sobre la tutela de los hijos menores y otros asuntos permitidos por la legislación estatal.
En general, un testamento no autoriza a nadie a administrar las finanzas ni tomar decisiones sobre la salud durante la vida de la persona. Por eso, un testamento por sí solo no constituye un plan completo para la atención a la persona.
Guárdelo en un lugar seguro y asegúrese de que la persona adecuada lo conozca. No escriba nada en un documento ejecutado ni lo altere sin consultar a un abogado.
Representación financiera duradera
Una procuración financiera autoriza a un agente a actuar en nombre de otra persona en asuntos financieros descritos en el documento. Dependiendo de sus términos y de la legislación estatal, esto puede incluir pagar facturas, manejar cuentas bancarias, administrar propiedades o comunicarse con instituciones financieras.
“Duradero” generalmente significa que la autoridad continúa en vigor si la persona se vuelve incapacitada. Algunos documentos surten efecto de inmediato, mientras que otros están diseñados para hacerlo después de un evento determinado.
El Oficina de Protección Financiera de los Consumidores proporciona guías para agentes y otras personas que gestionan el dinero de otra persona. La autoridad conlleva obligaciones. Un agente debe actuar en beneficio de la persona, mantener los fondos separados, mantener registros y cumplir con la normativa y la legislación aplicable.
Nunca utilices la contraseña de un padre ni marques tu nombre como sustituto de una autoridad competente. Pregúntale a un abogado y a la institución financiera qué documentación es necesaria.
Habilitación para la atención sanitaria o poder de representación
Una procuración de salud nombra a alguien para tomar decisiones relacionadas con la salud si la persona no puede comunicarlo ni decidir por sí misma. El representante debe entender los valores, los objetivos y las preferencias de la persona, y no solo sus diagnósticos.
El El Instituto Nacional sobre el Envejecimiento lo explica Que un poder notarial en materia de salud ayuda en situaciones que no se pueden predecir completamente con antelación. Elija a alguien dispuesto a hacer preguntas, a comunicarse bajo presión y a cumplir los deseos de la persona, incluso cuando estos difieran de los suyos.
Nombrar a un agente alternativo puede ser útil si la primera persona no está disponible.
Testamento vitalicio o directiva anticipada
El testamento vitalicio registra las preferencias en cuanto al tratamiento médico cuando una persona no puede hablar por sí misma y se aplican condiciones específicas. Puede referirse a la reanimación, la ventilación, la nutrición artificial, el cuidado de confort y otras intervenciones.
Las formas y la terminología varían de un estado a otro. Completar el documento no es más que un paso. Hablélo con el representante legal, la familia y los médicos para que las palabras tengan un contexto.
Revisen las directivas anticipadas después de un diagnóstico importante, un cambio de residencia, un cambio en la relación o una evolución en los deseos personales.
Autorizaciones de HIPAA y liberaciones de información
Las normas federales y estatales sobre privacidad determinan cuándo se puede compartir información médica. Una autorización HIPAA puede identificar a quienes pueden recibir determinada información médica. Los sistemas de salud también pueden utilizar sus propios formularios de liberación de información o de acceso a los portales.
Una autorización de privacidad no es la misma que la autoridad para tomar decisiones. Pregunte a cada proveedor qué es lo necesario para que el cuidador reciba información, hable con el equipo de atención y utilice el portal de pacientes de manera adecuada.
POLST, MOLST o órdenes médicas
Algunas personas con enfermedades graves o fragilidad avanzada pueden tener una orden médica portátil completada por un médico, a menudo denominada POLST o MOLST dependiendo del estado. Esto es diferente de una directiva anticipada general y no está destinada a todos los adultos sanos.
Discuta con el médico que le está tratando si una orden de este tipo es adecuada. Guarde la orden en un lugar accesible para el personal de emergencia, de acuerdo con las directivas locales.
Documentos de confianza y designaciones de beneficiarios
Un fideicomiso puede mantener y administrar activos de acuerdo con términos escritos. Un fideicomiso vitalicio revocable puede ser parte del plan de incapacidad y planificación patrimonial, pero no reemplaza automáticamente todos los poderes fiduciarios, las directivas de salud o la designación de beneficiarios.
Los fondos de jubilación, los seguros de vida y algunos tipos de cuentas financieras pueden ser transferidos según los formularios de beneficiarios en lugar de mediante un testamento. Solicite la opinión de un abogado especializado en planificación patrimonial y un profesional financiero para revisar cómo funcionan estos documentos en conjunto.
Tum Coeur Conversación sobre testamentos y fideicomisos Ofrece un punto de partida útil, pero los documentos de cada familia deben reflejar su estado, sus activos, sus relaciones y sus deseos.
Organiza documentos sin compartir demasiado
Cree un índice seguro que liste cada documento, la fecha, el profesional responsable, la ubicación original y las personas que tienen copias. Incluya información de contacto del abogado, asesor financiero, médicos y agentes designados.
No coloque los números de la Seguridad Social, las contraseñas de las cuentas bancarias ni los registros financieros completos en una carpeta compartida por muchos. Ofrezca a cada persona solo el acceso necesario para su función.
Examinar la autoridad antes de que sea necesaria
Pregunte estas preguntas mientras la persona pueda participar plenamente:
- ¿Quién debería tomar decisiones sobre la salud si es necesario?
- ¿Quién debería administrar el dinero y cuáles son las garantías adecuadas?
- ¿Se nombran suplentes?
- ¿Los documentos cumplen con la legislación vigente?
- ¿Los proveedores y las instituciones financieras tienen las copias necesarias?
- ¿Los formularios de beneficiarios y los documentos de herencia siguen siendo coherentes con los deseos de la persona?
- ¿Pueden las personas adecuadas encontrar los documentos rápidamente?
No espere una hospitalización o una crisis cognitiva. Si ya se cuestiona la capacidad, busque asesoramiento legal especializado de inmediato en lugar de descargar formularios y adivinar.
El propósito de la planificación legal no es quitarle el control. Es preservar la voz de la persona, reducir la incertidumbre y otorgar a los ayudantes de confianza una autoridad clara cuando sea realmente necesaria.
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Nota editorial: Este artículo ofrece información educativa general y no sustituye el asesoramiento médico, legal, financiero o de salud mental. Consulte a un profesional calificado con respecto a sus circunstancias individuales.
